之前在博客抱怨过多次百度网盘的离谱行为，并且还说过要抽空将自己博客的一些分享资料从百度网盘移走，因为百度网盘动不动对用户文件进行内容审查毫无隐私可言，而且不开会员的话下载速度只有几十k或者十几k甚至更低……

自己一直都在使用第三方软件 pandownload，在不进行重度下载的情况下，速度可达到几百KB甚至上M，相当的好用，可惜的是前段时间警察把软件作者给抓了（有许多人质疑百度是幕后黑手，但没有证据所以我也无法断定真相，这里不做具体评论了）

对于百度网盘，我觉得收费无可厚非，但百度网盘存在一个最大的问题：产品新上线，疯狂的送空间，也不限速度，鼓励大家把百度网盘当成自己的硬盘，然后用户量上去了，便开始了限速，有些人的百度网盘有好几T资料（比如我，我的百度网盘有3点几个T）如果不开会员，百度给我10KB的下载速度，我开着电脑24小时挂机下载，一天可以下载0.82G的数据，一年可以下载300G的数据，24小时开着电脑挂机十几年才能取回我的资料！（至于隐私问题，更加不说了，在百度眼里，用户隐私就个屁，他们甚至都敢拿用户隐私去跟莆田系的医院合作不但取人钱财还害人性命）

这几天又看到百度有什么用户激励计划，大概就是每日持续贡献8M上行带宽、5G空间、7小时在线时长，每月可获1000积分，800积分可兑换5分钟下载券以提升自己的下载速度，而且我看了，这个所谓的激励计划居然是默认给用户打开的，并且菜单也相当的隐蔽一般人根本不会去注意的（设置–传输–高级设置–激励计划）感觉百度越来越他妈恶心了！

还能说什么呢？我想了想，我想对李彦宏说：李总，恭喜你，成功从麻花疼手中夺得中国最让人唾弃的互联网企业之名！

之前吐槽过全球付虚拟信用卡的套路收费：https://www.mpyes.com/2020.02.03/21:23:54

最近又发现了全球付的两个新技能：退款扣费&汇率损失

一、退款扣费

之前在 Google Voice 充值了10刀话费，后来想想其实不太会用到，手机套餐每月4000分钟一般只用400分钟不到，微信也有 WeChat Out 可以使用美国网络电话号码

Google 还是很讲信誉的，对于 Google Voice 的充值，允许有一年的反悔期，一年之内都可以在线申请退款，然后问题来了：退款之后，被全球付从中扣取了三元手续费！

二、汇率损失

今天续费搬瓦工，支付费用是 14.98美元，全球付的账单是这样的：

乍一看没啥问题，然而通过百度查询当前的实时汇率，结果如下：

14.98美元=105.8547人民币（直接人民币结算）
14.98美元=116.1115港币=105.8542人民币（通过港币结算） 
120.33港币=109.7001人民币元（港币与人民币结算）

也就是说，全球付在美元换算成港币的时候偷了一笔，然后港币换算成人民币的时候又偷了一笔，100元被偷了5元！

全球付在充值的时候已经收取了1.5%的手续费，但实际上消费的时候可能还得再收取约5%的手续费，加上平时什么小额交易手续费、异常交易手续费、退款手续费等等各种收费，实际支出的额外成本估计要接近10%

所以我准备用得差不多了就放弃全球付了（提现手续繁琐，所以用到10元以内，零头就直接放弃）之前有办过中国银行的长城跨境通国际借记卡，打算以后用这个算了，我是在微信免费提交的申请，然后到就近的网点取卡，全程无任何费用，VISA金卡虽然有10元/年的年费，但中国银行毕竟是正规金融机构，用着放心！

https://www.boc.cn/bcservice/bc2/201704/t20170426_9329829.html

上个月4G无线路由器用了50G：https://www.mpyes.com/2020.03.03/01:18:00  这个月直接翻倍了！

基本都是老家使用的，一个是4G无线路由器供老家无线设备使用的，一个是老婆手机追剧啥的（未连入4G无线路由器）
（4G无线路由器：https://www.mpyes.com/2019.08.03/23:58:00 紫米MF855）

根据政府安排，今年3~8月之间可以将房贷转换为LPR浮动利率或者固定利率，今天是第一天，我便直接通过农行APP成功转换了，我选择是LPR浮动利率，因为我觉得根据国际趋势来说，后续的利率大方向其实应该是下降。

简单的说，LRP利率其实维持原有模式，只不过基准利率由国家制定变成了市场决定，具体做法是选择一些商业银行提交他们的期望利率，然后斩头去尾将中间的一些数值进行平均，就得到了LPR（银行不会瞎提交利率数值的，一来利率太高会减少贷款订单，二来瞎报的话会被国家踢出局失去参与决定权）

目前央行公布的基准利率是4.9%、LPR的最新利率是4.8%
LPR浮动计算的方式是：LPR + 国家调控 + 银行调控 （国家调控比如对一套房二套房利率的强制政策）
存量贷款转换LPR的计算方式是：维持当前实际利率与当前LPR的差额值

比如我的贷款利率之前是95折，所以就是：4.9% * 0.95 = 4.655%
转换LPR的方式：维持当前利率4.655% 与 当前LPR基础利率4.8% 的差额 0.145%
这个0.145%其实就是“加点(BP)” 根据1BP=0.01%，我的利率加点就是 –14.5BP
由于我选择的调整时间是贷款发放日，所以每年8月8号银行会根据最新的LPR对我贷款利率进行加点后调整

理论上3~8月之间LPR最高的时候进行房贷转换是最划算的，但是谁能知道什么时候最高呢？
所以，早点转换算了！